Question 1

Hoe voer ik een Instant Payment op?

Accepted Answer

In de e-Kompas Betaalmodule ‘SEPA-overboeking’, zal de optie Instant Payment automatisch aangevinkt staan.

Question 2

Kan ik een Instant Payment-opdracht herroepen?

Accepted Answer

Wanneer een Instant Payment is goedgekeurd en verzonden, kan deze niet meer worden herroepen.

Question 3

Wat gebeurt er als een Instant Payment niet (direct) lukt?

Accepted Answer

De betaler ziet heel snel of een betaling wel of niet is gelukt. Het kan verschillende redenen hebben waarom een betaling niet lukt. Indien de betaling niet lukt, wordt deze met een foutcode teruggeboekt op de rekening van de betaler. Afhankelijk van de foutcode kan de betaling meestal opnieuw worden aangeboden.

Question 4

Wat is een Instant Payment?

Accepted Answer

Een Instant Payment is een SEPA-overboeking die vrijwel direct op de rekening staat van de ontvanger. Dit gebeurt uiteraard onder de voorwaarde dat er op moment van verzenden voldoende saldo is op de rekening.

Question 5

Wat is het voordeel van een Instant Payment?

Accepted Answer

Een Instant Payment heeft meerdere voordelen:
- Sneller betalen en ontvangen.
- Op elk moment van de dag en alle dagen van het jaar. Dus ook in het weekend en op feestdagen.

Question 6

Wat kost een Instant Payment?

Accepted Answer

De kosten zijn gelijk aan die van een Euro-overboeking. Klik hier voor de tarieven.

Question 7

Welke banken zijn aangesloten voor Instant Payments?

Accepted Answer

De meeste banken binnen in Europa doen mee. Een actueel overzicht vindt u hier.

Question 8

Welke overboekingen kunnen er NIET als Instant Payment worden verwerkt?

Accepted Answer

- Overboekingen naar een rekening buiten het SEPA-gebied.
- Overboekingen naar een bank welke nog niet aangesloten is voor Instant Payments.
- Overboekingen buiten Nederland hebben standaard een maximum van € 100.000,00.
- Incasso’s en batchbetalingen.

Question 9

Ben ik verplicht om informatie over transacties aan DFM te verstrekken?

Accepted Answer

Ja, u bent als klant en rekeninghouder verplicht om informatie te verschaffen over transacties die hebben plaatsgevonden wanneer wij dit aan u vragen.

Question 10

Binnen hoeveel tijd moet ik een ongebruikelijke transactie melden?

Accepted Answer

Omdat autohandelaren sinds 1 januari 2026 wettelijk gezien geen contante betalingen van € 3.000 of meer mogen aannemen, zijn voor niet-bemiddelende autohandelaren de meldplichten bij de FIU komen te vervallen. Voor autohandelaren die bemiddelen bij de aan- of verkoop van voertuigen geldt deze verplichting echter nog wel. Voor deze laatstgenoemde handelaren geldt het volgende: Verrichte of voorgenomen ongebruikelijke transacties moet u direct melden aan de FIU Nederland. Het is mogelijk dat de transactie al enige tijd geleden heeft plaatsgevonden en dat bij u alsnog het vermoeden ontstaat dat deze transactie mogelijk in verband zou kunnen worden gebracht met witwassen of terrorismefinanciering. U moet de betreffende transactie in dat geval alsnog melden aan de FIU Nederland. Bent u bemiddelaar en heeft u hier vragen over, neem dan gerust even contact met ons op.
Let op: Vanaf juli 2027 treedt nieuwe Europese regelgeving in werking. Er zullen dan aanvullende verplichtingen voor handelaren in voertuigen bij girale transacties worden ingevoerd.

Question 11

Is de Wwft op mij, als verkoper van goederen, van toepassing?

Accepted Answer

Tot 31 december 2025 moesten autohandelaren bij contante betalingen vanaf € 10.000 of meer een cliëntenonderzoek doen en was er een meldplicht bij contante betalingen van € 20.000 of meer. Sinds 1 januari 2026 is er een nieuwe situatie ontstaan: er geldt een algeheel verbod op contante betalingen van € 3.000 of meer voor handelaren in goederen. Dit heeft tot gevolg dat per 1 januari 2026 de hierboven genoemde verplichtingen vervallen voor niet-bemiddelende autohandelaren. Voor autohandelaren die bemiddelen bij de aan- of verkoop van voertuigen gelden deze verplichtingen nog wel. Bent u bemiddelaar en heeft u hier vragen over? Neem dan gerust contact met ons op. Let op: Vanaf juli 2027 treedt nieuwe Europese regelgeving in werking. Er zullen dan aanvullende verplichtingen voor handelaren in voertuigen bij girale transacties worden ingevoerd.

Question 12

Waar moet ik op letten bij het aannemen van contant geld?

Accepted Answer

Het wordt aangeraden om aanvullende maatregelen te nemen om het verhoogde risico op witwassen of financieren van terrorisme bij contante betalingen te beheersen. Die maatregelen kunnen bijvoorbeeld bestaan uit het stellen van een limiet aan betalingen in contant geld of het opvragen van aanvullende informatie.

Question 13

Waar staat Wwft voor?

Accepted Answer

Wwft staat voor Wet ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme (Wwft) en dient ter implementatie van de Europese richtlijn ter voorkoming van het gebruik van het financiële stelsel voor het witwassen van geld en de financiering van terrorisme.

De Wwft is per 1 augustus 2008 ingevoerd en de herziene versie is op 25 juli 2018 in werking getreden.

Question 14

Waar vind ik alle informatie terug over mijn wettelijke verplichtingen als koper en verkoper van goederen en het interne Wwft-beleid dat ik moet opstellen en hanteren?

Accepted Answer

Alle informatie is terug te vinden op de website van De Belastingdienst.

Question 15

Wanneer heeft Volkswagen Bank Nederland een meldingsplicht?

Accepted Answer

Op Volkswagen Bank Nederland zijn de subjectieve en objectieve indicatoren van toepassing. Wij controleren alle inkomende en uitgaande transacties (zowel giraal als contant) van onze klanten. U kunt door ons benaderd worden met aanvullende vragen over een uitgevoerde transactie.

Question 16

Wanneer is een transactie ongebruikelijk?

Accepted Answer

Door het verbod op contante betalingen vanaf € 3.000 zijn de oude regels voor het melden van ongebruikelijke transacties voor niet-bemiddelende autohandelaren veranderd. De onderzoeksplicht die voorheen gold bij contante bedragen vanaf € 10.000 en de meldplicht bij € 20.000 zijn komen te vervallen. De reden hiervoor is dat deze betalingen wettelijk niet meer mogen worden geaccepteerd. Voor autohandelaren die bemiddelen bij de aan- of verkoop van voertuigen gelden deze verplichten echter nog wel. Bent u bemiddelaar en heeft u hier vragen over, neem dan gerust even contact met ons op.
Let op: Vanaf juli 2027 treedt nieuwe Europese regelgeving in werking. Er zullen dan aanvullende verplichtingen voor handelaren in voertuigen bij girale transacties worden ingevoerd.

Question 17

Wat is witwassen?

Accepted Answer

Witwassen is het uitvoeren van transacties om de illegale oorsprong van geld te maskeren. Het doel van witwassen is om illegaal verkregen vermogen te kunnen besteden of investeren zonder dat de illegale oorsprong bewezen kan worden.

Question 18

Wat zijn de aanvullende verplichtingen van de Wwft?

Accepted Answer

Door de Wwft gelden scherpe regels voor cliëntonderzoek door instellingen. Bovendien zijn alle instellingen die onder de Wwft vallen, verplicht om een eigen Wwft-beleid op te stellen, vast te leggen en actueel te houden en te beschikken over gedragslijnen, procedures en maatregelen om risico’s op witwassen en financieren van terrorisme te beheersen. DFM en Volkswagen Bank Nederland moeten voldoen aan de regels uit de de Wwft.

Question 19

Wat zijn de twee kernverplichtingen voor DFM en Volkswagen Bank Nederland uit de Wwft?

Accepted Answer

De twee kernverplichtingen uit de Wwft zijn het cliëntenonderzoek (‘ken uw klant’) en het monitoren van transacties.
DFM verifieert bij het cliëntonderzoek onder meer de identiteit van u als klant en van de uiteindelijk belanghebbende van de klant (de zogenaamde Ultimate Beneficial Owner, UBO) en stelt de herkomst van het vermogen vast.
Afwijkende transactiepatronen worden door Volkswagen Bank Nederland gecontroleerd. Dit kan een reden zijn om een transactie als ongebruikelijk aan te merken. Wij zijn verplicht ongebruikelijke transacties te melden bij de Financiële inlichtingen eenheid (FIU-Nederland). Ook wanneer het om een vermoeden van een ongebruikelijke transactie gaat zijn wij verplicht dit te melden. Hieronder wordt nog nader ingegaan op basis van welke gronden een melding bij de FIU Nederland gemaakt moet worden.

Question 20

Wie houdt er toezicht op de naleving van de Wwft?

Accepted Answer

Samen met onder meer De Nederlandsche Bank (DNB) is de Autoriteit Financiële Markten (AFM) verantwoordelijk voor het toezicht op de naleving van de verplichtingen volgend uit de Wwft.

Veelgestelde vragen

Veelgestelde vragen

Vraag niet beantwoord of persoonlijke hulp nodig?