Sepa
SEPA Seminar 2012
Op dinsdag 3 april heeft DFM voor haar klanten seminar georganiseerd, om hen bij te praten over de gevolgen die het invoeren van SEPA op organisaties gaat hebben. In 2014 zullen alle organisaties hun boekhoud-/betalingssystemen aangepast moeten hebben om nog betalingen te kunnen verrichten en ontvangen, het is nu tijd om daar aandacht voor te hebben.
Op het seminar hebben een aantal experts op het gebied van SEPA een introductie gegeven over dit onderwerp. Wat is SEPA, wat zijn de gevolgen en wat betekent het voor een organisatie als een dealerbedrijf of leaseorganisatie? Roderick Kroon van Enigma vertelde hierover, zijn presentatie kunt u hier inzien: Een introductie van SEPA
Als organisaties met aanpassingen voor SEPA gaan beginnen, wat staat hen te wachten? Max Reimerink - programmamanager SEPA bij NS - gaf uit eigen ervaring een beeld hoe de organisatie van NS met deze problematiek is omgegaan, zijn presentatie vindt u hier: De NS voorbeeld case
Tot slot gaf Max Geerling van Currence het publiek een kijkje in de toekomst van betalingsverkeer, hoe zal deze wereld er over 5 of 10 jaar uit zien? Zijn presentatie is online te bekijken via deze link: Betalingsverkeer: Kijkje in de toekomst
De deelnemers zijn naar huis gegaan met een beter beeld over SEPA en het is duidelijk geworden dat men in actie moet komen. 2014 is dichterbij dan je denkt.
Meer informatie over SEPA kunt u ook lezen op www.overopiban.nl
SEPA is de afkorting van “Single Euro Payment Area”.
Dit is het gebied in Europa waarin met een rekening en een set betaalmiddelen met hetzelfde gemak naar Nederland als ook naar andere Europese landen kan worden betaald in euro’s. Aan deze grote Europese betaalmarkt zullen in totaal 32 landen deelnemen.
Met betrekking tot bovenstaande hebben de Europese banken standaarden en afspraken gemaakt voor een tweetal nieuwe betaalproducten: de Europese overschrijving (SEPA Credit Transfers) en de Europese incasso (SEPA Direct Debit). Doordat SEPA een particulier (Bank) initiatief was dient ook de wetgeving aangepast te worden aan de nieuwe afspraken. Dit is gereed gekomen op 1-11-2009 in de Payment Service Directive (PSD). Door deze wetgeving worden diverse afspraken geregeld op betalingsverkeer.
Als gevolg van de overgang naar SEPA verandert het huidige betalingsverkeer op de volgende onderdelen:
- De nationale rekeningnummers worden vervangen door internationale rekeningnummers (IBAN).
- Voor het doen van girale betalingen maken de nationale overschrijvingen en incasso´s plaats voor Europese varianten.
- De nationale producten en systemen voor pinbetalingen worden aangepast aan de Europese eisen en- of worden vervangen door Europese producten en systemen.
Europese overschrijving
Voor een SEPA overboeking hebt u de IBAN en BIC van uw klanten nodig. Uw eigen IBAN staan op uw rekeningsafschrift of vindt u via e-kompasbetalingen.nl
Indien er een IBAN en BIC nodig is van een Nederlandse relatie dan verwijzen wij u graag naar www.ibanbicservice.nl, deze website is een dienst van alle Nederlandse banken.
Voor meer informatie en een duidelijke uitleg, omtrent hoe een SEPA betaling te verrichten, verwijzen wij u graag naar de oefenmodule.
Voor het doen van een overboeking in een andere valuta dan de euro of indien u niet beschikt over een correcte IBAN of BIC, maak dan gebruik van de optie buitenlandoverboeking.
Wat is IBAN?
Het ‘International Bank Account Number’ (IBAN) is een internationaal rekeningnummer. Het IBAN bestaat uit uw rekeningnummer voorafgegaan door een controlegetal en codes om land en bank aan te geven. IBAN's van Nederlandse rekeningen bestaan uit 18 tekens. Een voorbeeld van een IBAN is: NL 71 VOWA 0422360740. Het IBAN wordt al enige tijd voor grensoverschrijdende eurobetalingen gebruikt. Met Europese betaalmiddelen gaan we dat ook doen bij binnenlandse betalingen.
Wat is BIC?
De BIC (‘Bank Identifier Code’) is een code in het betalingsverkeer om banken te identificeren, zodat het geld bij de juiste bank terecht komt. Het wordt ook wel SWIFT adres genoemd. De BIC van de banken in Nederland telt 8 tekens. Voorbeelden zijn: ABNANL2A, FTSBNL2R, INGBNL2A, PSTBNL21 en VOWANL21. Naast het IBAN is ook de BIC bij Europese overschrijvingen vereist.
Betaalautomaten en betaalpassen
De Nederlandse banken geven sinds januari 2008 betaalpassen uit die voldoen aan de Europese afspraken die gemaakt zijn om brede Europese pas acceptatie te bevorderen en de veiligheid van kaartbetalingen te verbeteren.
De meeste bestaande passen kunnen al gebruikt worden in binnen- en buitenland, omdat zij zowel het binnenlandse merk PIN als het internationale merk Maestro voeren. Nieuw is dat alle passen worden voorzien van een EMV-chip die veiliger is dan de magneetstrip. Om ervoor te zorgen dat consumenten veilig en in heel Europa hun betaalpas kunnen blijven gebruiken en dat winkeliers eenvoudig kaartbetalingen van zowel Nederlandse als buitenlandse klanten kunnen accepteren, gaan de Nederlandse banken een of meerdere in Europa gangbare merken (Maestro en VPAY) op hun betaalpassen aanbieden en stimuleren zij winkeliers deze merken te accepteren. Zo komen er geleidelijk aan steeds meer automaten die de nieuwe passen uit binnen- en buitenland via de chip kunnen lezen totdat in 2011 alle betaalautomaten in Nederland zijn aangepast.
Alle geldautomaten in Nederland zijn reeds aangepast (CTAP geschikt).
Europese incasso
De start van de invoering van de Europese incasso was op 1 november 2009. Alle Nederlandse banken zijn vanaf 1 juli 2010 gereed. Vanaf die datum kunnen zij in ieder geval inkomende SEPA incasso’s (afboekingen) verwerken. Sinds november 2010 zijn alle banken in Europa gereed met de invoering van de Europese incasso. Vanaf dat moment is de Europese incasso voor euro betalingen ook grensoverschrijdend bruikbaar in hele SEPA gebied.
Wijzigingen voor u ten opzichte van het huidige incasseren zullen zijn:
- Dat er zowel in het binnenland als ook in de rest van SEPA geïncasseerd en betaald kan worden.
- Er wijzigingen gaan plaatsvinden op het gebied van bestandsformaten. Dit zal waarschijnlijk XML standaard worden. Nu is Clieop03 standaard in Nederland.
- Voor het verwerken van de incasso op dezelfde dag, zal de incassant deze opdracht eerder moeten aanbieden.
- Dat bij het doen van een incasso u de debiteur voorafgaand aan de transactie dient in te lichten.
- De incasso-opdracht eenmalig voorzien dient te zijn van informatie van de machtiging.
- Het verzamelen en communiceren van IBAN en BIC in plaats van alleen het rekeningnummer.
- De huidige machtiging zal vervangen worden door een Europese, ook wel Europese Mandaat genoemd.
Hierin zijn bepaalde gegevens verplicht zoals:
- Het woord SEPA
- Incassant ID
- IBAN en BIC van de debiteur
- Etc.
Voor mee informatie kunt u onder andere terecht op: